2016年10月29日 星期六

[理賠經驗] 富邦旅遊不便險 颱風取消班機後提早出發 理賠過程與心得

這次中秋節安排的日本行程,真得很帶塞的遇到了莫蘭蒂颱風

本來我還跟W說,沒有問題的,颱風是在我們飛出去後才來的,那個時間點我們己經在日本 Happy 了

沒想到颱風越走越快,完全不留情面,真得讓我們給堵到了 ~

不過,還好當初有保富邦的旅遊不便險[不便險比較],所以還是順利的完成旅程

所以就來分享一下當時的情況與理賠的結果


先講結論:

1) 詢問保險事宜,請直撥你所在地的理賠部門,不要打客服專線

2) 不便險費用發生時間點,可以超出不便險的保險期間

3) 富邦賠付項目必須是為了繼續行程的所產生的費用

4) 若為了繼續行程,可以更換機場出發 (從高雄改到桃園)

5) 上述在台灣更換機場所衍生費用無法理賠 (但有小變數,詳細的就往下看)

6) 若班機已經確定取消,可以提早搭乘比原訂時間早的飛機 (這個也有點爭議,詳細的還是要看內文)


我們預計搭乘 9月14日14:00從高雄機場起飛之樂桃MM036往大阪關西

因為之前就有在日本遇到春之嵐的情況,結果火車停駛,但是飛機正常起降,趕到機場飛機已經飛走了,所以只好貴貴的再買一張機票經驗

所以後續出國都會先買不便險起來放,避免又發生上面的意外,一損失就是上萬起跳的

我們是在 9月11日就買了不便險,當初因為精打細算 (被 W 說是貪小便宜 T_T)

所以不便險的時間買得剛剛好,我們的去程是 14:00的飛機,回程到台灣是下午 13:00

我就購買 9/14 13:30 開始到 9/19 13:30 結束,剛剛好都包到去回程飛機

保額100萬旅平險,保費175元 (5天),直接在網站上要保

隨著颱風消息的每天公佈,心情就像是在洗三溫暖,每天是照三餐在刷氣象局的網頁,觀注預測的路徑變化

後來真心覺得最準還日本氣象局,完全沒有在修正路徑,最後颱風就按它預測的走




最後該來的事情,還是會到,9月13日下午 3:55分樂桃透過郵件取消了隔天的班機

因為14:00是颱風離台灣最近的時候,樂桃應該不會冒著飛不回去的損失,特地飛來台灣

其實,這樣子對我們也是好的,因為有比較長的時間反應,不然如果明天在機場才說取消飛機,那真得不知道怎麼辦

而緊接的,高雄市也宣佈明天停班停課 (台南一直到晚上十點才宣佈上班半天班)


1) 詢問保險事宜,請直撥你所在地的理賠部門,不要打客服專線

其實這段時間,我們一直有在問保險公司一些問題,好方便我們來做行程的安排

一開始我是打客服專線,但客服說這些問題會請專人回電給我

隔天一直等一直等,都沒有人回電,後來再打一通時,客服專線就跟我說,可以直接找所在地的理賠部門詢問,這樣子的答案是比較正確的

因為未來是理賠部門受理你的案件,所以問他們是最準確的

但是這個只限是在上班時間,那理賠部門的電話怎麼找呢?請找理賠申請書上面,就會有列出來各地的理賠部門,以富邦為列各地的理賠部門電話分機如下:


還有一個小方法,如果打了分機一直無人接聽,也可以轉總機說明你的需求,他會找該部門其他人來接聽你的電話


2) 不便險費用發生時間點,可以超出不便險的保險期間

因為我的精打細算,所以時間只有保得剛剛好,那如果我們因此要提早搭乘飛機,怎麼辦呢?

當時,想說所有的費用都要在保險時間內才可以理賠,結果一直被 W 唸

本來還想要再額外多保一天,讓所有的時間都可以納進保險裡面

後來,專員有解釋,只要你的起因「飛機被取消」是在保險時間內,那你接下來的動作,就是你的結果,自然可以不必在保險時間內

因為你是原因造成你有後續的結果(動作),是從因導致果的

後來想想也是,如果你在國外飛機被取消了,要搭隔天的飛機,那不是也會超出原本的保險時間嗎?


3) 富邦賠付項目必須是為了繼續行程的所產生的費用

為什麼要保富邦呢?因為富邦能賠的情況最多,大部份的不便險在國內時發生事故是不理賠的

但富邦在它的條文第60條第一款寫到:

一、交通費用:被保險人為繼續其預定行程或來往於住宿地點而須額外支出的合理且必要之交通費用,但若其預定之交通費用可退還者,應扣除該項退還之費用。

所以當你在國內發生飛機延誤6小時,或是被取消時,請不要認為保險公司會賠你這一張機票,因為它不是在理賠的範圍內

但是,你可以為此而多買一張機票,做為繼續你行程的必要交通支出,這一張新機票就是屬於理賠的費用

那如果你因為要在機場留宿一晚,那住宿費會賠嗎?如果是在台灣,很抱歉,它也是不賠的,因為在同條,第二款中提到:
二、下述之住宿及其他雜費(合計以新台幣五萬元為限,但本保險單所載之保險金額低於五萬元時,則以保險單所載之保險金額為限),但此項費用係於中華民國境內旅行發生者,本公司不予給付。
所以為了繼續行程,我們當然要繼續衝 ~


4) 若為了繼續行程,可以更換機場出發 (從高雄改到桃園)

因為這是一個偏南的颱風,所以我們決定去桃園搭飛機,這樣子應該就可以避開颱風了

諮詢過專員後,因為都是從台灣出發,所以更改出發的機場是沒有問題的,在可以理賠的範圍內

當天的情況是,小港機場在早上八點前的飛機都還是有起飛,所以有一些航空公司都把時間提早,至於在下午的當然都全部取消掉了

不過去小港的風險太高了,所以團員一致認為還是去桃園搭比較保險,不然訂了另一班又取消,那真得不知道怎麼辦


5) 上述在台灣更換機場所衍生交通費用無法理賠

因為隔天的飛機,我們又擔心如果當天高鐵停駛了,那怎麼辦呢?(看起來大家一定要去的意志非常強)

所以我們決定提早搭高鐵上桃園住一晚,這樣子才能確定隔天的時間

當天到高鐵站時,所有的票都已經滿了,我們只能搭自由座

結果自由座也大爆滿,完全上不去,後來高鐵廣播說可以到其他指定席上車

我們才順利的擠上最後一班往桃園的列車 (台南不是要上半天班嗎?怎麼會有這麼多人搭高鐵)


那這一段高鐵有理賠嗎?在出發前,我們打了三通電話,跟了三個不同的專員提過這個問題

其中的二位說不能賠,一位說可以賠

最後我的理賠結果是「不賠」

但我們同行有四個人,最早申請的那位,他的結果是核準了,而且連坐計程車費去飯店都賠了

但我們後面三位的結果都不核準 (會不會是富邦賠怕了!?)

後來又再去電詢問承辦我們理賠的那位專員 (四位都是同一個人)

他說那位朋友的理賠是誤賠了,實際上是無法理賠的

但,說實在的,從第60條第一款的條文來看,並沒有排除掉台灣地區的交通支出

而且保險法第30條的精神,應該站在利於被保險人的角度
採用保險人提供的格式條款訂立的保險合同,保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的,應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的,人民法院或者仲裁機構應當作出有利於被保險人和受益人的解釋
所以我認為是可以跟保險公司 argue 的,但 W 覺得沒有差很多 (因為最後保險公司有算錯),所以我們就算了

至於住宿費用,第60條第二款已經排除掉台灣的住宿費用,所以我們就沒有申請了


6) 若班機已經確定取消,可以提早搭乘比原訂時間早的飛機

因為我們已經在前一天下午接到通知,所以我們就問專員,新訂的機票是需要

A) 比原本 14:00 晚

B) 比原本 14:00 晚六個小時,20:00 出發 (因為富邦的理賠是延誤6個小時開始)

C) 可以比原訂的 14:00 早

專員的回覆是,如果已經確定取消,而且六個小時內也沒有接續的班機,那就可以直接訂新的班次,不需要比 14:00 還晚,也沒有晚六個小時的要求

所以我們很放心的,趕快請旅行社的朋友幫忙訂從桃園飛大阪的機票

一大早的華航、日航、長榮都滿了,我們後來訂到 CI152 10:10 出發的班機,每個人單程機票要 11,400

呼 ~ 單程機票果然很貴,但比原本的 14:00 提早了 4個小時出發,也算是不錯的結果


所以我們就順利提早四個小時抵達大阪,還賺了一頓飛機餐和機上娛樂

但,要多出一趟高鐵錢再加上一晚的住宿


(7) 如何進行理賠呢?

回國後,就準開始進行理賠

首先請到富邦產險下載理賠申請書 [下載網址]

我依據情況寫了以下的申請書,如有,有需要可以參考一下


 依據理賠申請書,你要附的文件有:

1. 申請書 (網路上下載)
2. 事故發生證明 (樂桃的取消證明)
3. 原訂位確認資料 (樂桃的電子機票和收據,要看原本機票費用多少)
4. 新的交通票證單據及損失證明 (華航電子機票和代收轉付收據)
5. 存摺影本

實際上,我附的文件如下:

*附件一:申請書
  附件二:莫蘭蒂颱風實際走勢圖(資料來源:中央氣象局)
*附件三:MM036訂位資料
  附件四:樂桃航空取消郵件
*附件五:樂桃航空 9/14 MM036 班機取消證明
  附件六:樂桃航空 9/1~10/29 國際線班機時刻表
  附件七:高鐵票刷卡收據
*附件八:高鐵票票根
*附件九:CI 152 班機訂位資料
*附件十:旅行社代收轉付收據
*附件十一:CI 152 登機證
*附件十二:銀行帳戶影本
*附件十三:護照資料頁和入境頁的影本

其中有打星字號應該是保險公司要求的,其中 item 13是我們去交件時,保險公司說要補的資料

至於其他的資料,則是算是補充資料

為此,我還特定寫了一份 cover letter,把相關原由和理賠的依據、保險的條文,其對應的附件資料寫在裡面,同時在附件上面標示次序,方便保險公司進行翻閱

如果有需要 cover letter 的人,可以再來信至 someguytw [at] gmail.com 跟我拿 (請把 [at] 更換成 @ )


最後申請的費用:

A) 額外支出之高鐵費用:1,150
B) 額外支出之CI 152班機費用:11,400
C) 扣除 MM036 班機費用:2,480(單人)+1,040(行李) = 3,520

合計:1,150 + 11,400 – 3,520 = 9,030

我是在 10月1日以掛號寄出,其中保險公司有打電話問 W 過程,最後我們在 10月28日收到理賠通知

最後理賠的金額是 8,920 元,因為跟我算的不合,二者差距 110元,所以我又打了電去詢問

專員後來幫我調了資料,才知道是理賠 11,400 - 2,480 = 8,920元

所以我才知道高鐵的那段沒有賠,但是他少扣了我行李的費用

(我明明都已經寫得很清楚,可能理賠專員完全都沒有在看 cover letter 吧)

所以即使沒有賠高鐵費用,但少扣了行李錢,所以二者就只差距了 110元,所以 W 就叫我不要再去爭取了

但在電話中,我還是有問為什麼不能賠高鐵費用?

專員的解釋是,因為富邦的要求是要延誤六個小時,所以理當只能訂六個小時後的飛機來接續行程,而我們是提早出發

但因為我們已經有事先詢問了他們的同事 (W 在他打電話來時,有說你們的某某某,有說可以提早出發),所以他們是特別寫簽呈去核報,所以只有理賠機票,至於高鐵就沒有理賠到

雖然,我覺得並沒有很合理,因為颱風是從台灣南往東北方前進,如果六個小時後,是颱風最靠近桃園時間,那要如何繼續行程呢?

另外,樂桃當天已經確定不會有班機,即使六個小時候,我也只能買其他航空?那對於保險公司的成本不是一樣嗎?

而且,如果我人在國外,隔天的班機取消,我提早一天搭飛機回國,幫保險公司省掉一晚的住宿費用,這樣子也不能賠嗎?

從因果關係來看,因為飛機取消,已經確定會延誤超過六個小時,所以才會有後續動作(坐其他飛機,且提早出發,避免颱風影響),我們是依據所掌握的資料和風險最小化的原則,做出提早出發的行為,我個人認為是合理的

不過,個人經驗無法代表保險公司永遠都會做出相同的判斷

我個人建議是,下次如果你要採取類似的行動,請先打電話詢問保險公司,在獲得肯定的答案後,記下回覆答案的人名,那你至少可以確定這筆費用會理賠

至於高鐵費用,在保險公司算錯的情況下,我們也就沒打算爭取了

以上就是第一次理賠不便險的經驗,算是很圓滿的結局了

延伸閱讀:八大點差異 一眼看出富邦產險旅遊不便險新舊款條文差異


4 則留言:

  1. 這一篇太棒了..釐清我對出發前班機就延誤的理賠疑慮XD

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  2. 感謝這篇超級詳盡ㄉ分享,受用無窮^^

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  3. 請教,依富邦新的條約,如果我原本花6000元買虎航的機票,但是因為颱風而取消航班,且當天虎航無其他航班可搭乘,我改買6小時後起飛的其他航空公司機票12000元,這樣富邦會理賠多少呢?

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    1. 你好,會賠6000元,也就是12000扣掉原本虎航的6000元,就是富邦賠你的錢,至於原本的6000元,你要跟虎航退票後取得。謝謝

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