2017年9月10日 星期日

2017年產險之旅遊不便險 理賠內容、條文、保費、推薦度及你不能不知細節比較

之前去賞櫻時,遇到春之嵐所有電車停駛,再加上搭廉價航空損失了一段機票後

我就決定要好好的來比較一下旅遊不便險,才不會讓這些鳥事打亂了行程

就來看看,旅遊不便險之中的範圍(班機延誤、行李損失、行李延誤等)應該要注意哪一些項目

--- Update ----
2016年9月份 實際富邦 T038 理賠經驗:颱風取消班機後,由高雄改桃園提早出發,理賠經驗
2016年12月份 八大點差異 一眼看出富邦產險旅遊不便險新舊款條文差異
2017年 6 月份 實際富邦 T089 理賠經驗:班機延誤4小時後的定額給付 (含信用卡理賠)

(A) 找推投保?

首先,你要先知道一件事情,那就是旅遊不便險要跟誰投保?

■ 產險公司:旅遊不便險
■ 壽險公司:旅遊平安保險

簡單來說,壽險公司只能管到人,所以人生病、受傷都可以理賠,但是關於「物」的部份,例如行李壞了、丟了、班機延誤了,那壽險公司都是無法處理的

所以,保旅遊不便險都是跟「物」相關,所以請找產險公司投保

那你可能又會問,如果我二個都要保(不便險 + 平安保險),是不是要保二次嗎?

不用,因為產險公司亦可以兼營平安保險,所以找產險公司可以一次保到 (不便險 + 平安保險)

同時,提醒一下,請不到最後一刻才到機場投保,因為機場的保險櫃台全部是壽險公司,所以你在機場是無法投保不便險的

(B) 我有什麼保障?

保險要先有一個觀念,那就是保險公司是賠償你造成的不便,並非要讓你賺錢

所以如果是實支實付的理賠,那最多就是理賠到你剛好打平

但如果是定額給付,那就是給你一筆錢(保險公司稱為慰問金),如果你支出大於這筆錢,那就是你自己的損失,反之,就是讓你的旅費多了一筆小錢

在不便險之中,最常使用到的就是 (1) 班機/行程延誤、(2) 行李損失、(3) 行李延誤/遺失

■ 班機/行程延誤

理賠項目:餐食費(在等飛機時不讓你餓肚子)、住宿費(因為等太久了要過一晚有地方住)、交通費(往返機場飯店的交通)、為了繼續行程新買的機票(富邦有理賠)

依據網友實際理賠經驗,如果保富邦為了繼續行程,但因為該航線航班較少 (例如岡山),因此改飛到(大阪),再從大阪坐新幹線到岡山,這樣子亦可以理賠機票 + 新幹線費用

不理賠項目:原本的機票費用(請你找原本的航空公司)、因此取消的住宿費用 (請你盡早自己去取消)、因為延誤/取消而用不到的票券(請你盡早自己去取消)、因為延誤而造成抵達國外時的額外交通費用,例如深夜的計程車 (保險公司認為原本機場到市區的交通就是你要支付的部份)

■ 行李損失 (簡單來說就是有人弄壞了你的行李箱)

理賠項目:修理費用(有單據)、原行李箱的折舊後金額 (如果不能修理,依你原購買單據並進行折舊後理賠,沒有單據請上網找一個近似款)

不理賠項目:新買的行李箱 (因為保險公司沒辦法控制你要買貴或買便宜)、內部液體浸出造成其他損失 (例如酒破了,弄髒了所有的 omiyage)

■ 行李延誤/遺失 (六個以小時沒拿到行李就算)

理賠項目:6個小時後的衣物或日常用品購置 (一定要從抵達機場後6個小時買的才算,可以買到你拿到行李為止,一天可以買一套)、為拿行李往返機場住宿交通費 (多數的情況航空公司會自己送過去)

不理賠項目:6個小時內的購物 (請先等等再開始 shopping )、已經回到台灣才發生的 (保險公司認為你自家應該有其他衣物可以替換吧)

(C) 產險公司選擇

剛好消基金在 2016年1月時,有調查了10家產險公司的旅遊不便險 [網址]

所以咱就依此資料來看一下,我把文章的內容先整理成為表格

班機/
行程延誤
支付方式 支付金額 調度
理賠
正本
理賠
套餐/
自選
線上投保
國泰產險 4小時 定額
(二次)
4500 V 套餐 網址
台壽保產險
(中信)
4小時 定額 2000 V 套餐
兆豐產險 4小時 定額 2000 V V 套餐 網址
(1hr ~ 1M內)
美商安達 6小時 定額 1500元/6小時
(上限 9000)
X 套餐 網址
(5日前)
美亞產險
(AIG/南山)
6小時 定額 1500元/6小時
(上限 10500)
X V 套餐
明台產險 6小時 定額 1200元/6小時 V V 套餐 網址
蘇黎世產險 6小時(V) 定額 1000元/第一個6h
500元/後續每6h
V V 自選 網址
新安東京 6小時(V) 定額 1000元/第一個6h
1000元/後續每12h
V V
(拒重覆
投保)
套餐
富邦產險 4~5小時

6小時以上
定額

實支實付
或定額
定額 5000
實支實付上限2.5萬
1. 繼續行程
2. 機場往來交通
3. 必要食宿
V V 自選 網址
華南產險 12小時(V) 定額 3000元/每日 V V 套餐

從班機/行程延誤和行李延誤來說,有三個面象需要考量:
  1. 認定延誤的時間越短越好:因為這樣子你最有可能獲得理賠,4小時是最低門檻
  2. 理賠金額越高越好:如果你已經覺得一延誤(例如可能是取消),就會是很長的時間,那就以總理賠金額越高越好,所以這也是取決於你要選擇實支實付還是定額給付,實支實付通常才有機會包含所有的費用,但通常門檻也比較高
  3. 認定延誤的要求越低越好:也就是任何情況造成你的行程延誤,都可以認定而且理賠,那情況會是最好,所以消基金有幫忙選了一下以華南、新安東京、蘇黎世的認定標準最低 (只要是因非被保險人所能控制之原因延遲),而其中較硬的是美亞、安達,連調度問題都不認定

其實第3點還滿重要的,因為這次春之嵐的事件,是火車停駛,但飛機準點,所以當抵達機場時,飛機已經飛走了,所以一般信用卡的旅平險都無法理賠(因為多數的情況都是因班機取消或延誤),所以要選擇有行程延誤的理賠,而非單純只有班機延誤(限定是飛機問題),所以上述三家 + 富邦的情況,就可以認定理賠

另外,一個重點是出發段(從台灣開始的這段班機)有沒有理賠,以國泰(但提早4個小時通知就不賠)、華南而言,出發段的理賠是有納入的,而富邦的話,要使用到理賠要用「繼續行程」的角度,也就是你要多額外買一張機票直衝你要去的地方 (這張機票有賠),但如果你決定在桃園機場再住一晚,那就不屬於理賠的範圍,所以這一個部份的要看清楚

PS. 改成 T089 的富邦行程延誤(定額+實支實付二選一) 的國內出發段確定還是有理賠的,也沒有要求在報到後發生的延誤或取消才算

(D) 哪家保費 C/P 值最高?

除了這樣子的比較外,我們還要再來看一下保費情況,其實產險公司的旅遊不便險的費用都不高,保費會差異通常是在旅遊平安保險高低

但我個人覺得旅遊平安保險有信用卡刷卡送的,再加上自身的保險,這部份應該可以不用保到太高的情況

因此上述的10家產險公司中,有 6家有線上試算與投保功能,所以我們再比較一下,這6家的保費高低和保障的內容

所以的保費都是以10天,日本來進行試算的

從下面的表可以看得出來,每家有不同的最低投保金額,因為旅遊平安保險的金額越低,其總體的保費就會越低

因為旅遊不便險的理賠上限是固定的,不會因為不同的平安保險的金額而有所變化

為了可以再比較一下,所以我也都用了固定的 500萬保額來進行試算,來看一下金額的高低,但這個金額高低比較可能不是這麼實在,因為它還取決定你旅遊不便險的範圍

有人可能保費低,但是保證內容比較陽春,所以還是要看個人需求來決定

像去歐洲治安較不好國家(例如義大利就是扒手著名),所以有些公司裡面有現金失竊的理賠,感覺就很吸引人




富邦產險 國泰產險 蘇黎世 兆豐 美商安達 明台產險
保費(線上最低投保) 261 (100萬) 306 (200萬) 212 (100萬) 219 (200萬) 697 (300萬) 147 (100萬)
保費(500萬) 651 (500萬)446 (300萬)534 (500萬) 481 (500萬) 971 (500萬) 297 (300萬)
旅行平安保險 100萬 200萬 100萬 200萬 300萬 100萬
意外醫療費用 10萬 10萬 10萬 20萬 30萬 10萬
海外突發疾病 10萬 30萬/門診
3000元/日住院
第三責任保險 50萬 60萬 10萬 30萬 400萬 10萬
緊急救援費用保險 20萬 156.7萬
旅行文件損失
 (上限)
2.5 萬 1萬 1萬 1萬 1萬 1萬
行李損失保險
 (上限)
2.5萬 4500
 (定額2次)
2萬 8萬 4萬
交通票證損失
 (上限)
2.5   萬
(自付750元)
行程/班機延誤 5000 (定額)
2.5萬(實支)
4500元
 (定額)
3000元
 (定額)
2000元
 (定額)
限2次
9000 (上限)
2000 (轉機)
2萬4 (上限)
改降機場 4500元
 (定額)
2000元
 (定額)
限1次
2000元
 (定額)
行程更改 含在延誤2.5萬 1萬 1萬
海外額外住宿 含在延誤2.5萬 15000 (上限) 2000元/日(限10日)
行李延誤費用保險
4500
 (定額)
5000 元 2000元
5000元
(購物)
合計2次
4500元
 (定額)
2000元
 (定額)
劫機補償 6000/日
 (定額)
2萬/次
食品中毒慰問金 6000/次
 (定額)
最多2次
3000元/次 (定額)
限1次
提早結束旅程 (上限) 1萬/次 1萬 12萬 3萬
現金竊盜 3000元/次 (定額)
限1次
3000元/次
旅行期間居家竊盜保險 5萬
信用卡盜用損失保險 5萬
探病或處理後事費用 5萬

-- Update 2016.11 ----------
富邦從2016年11月份開始,在網路投保時的行程/班機延誤只能選擇 T089 的海外旅遊不便保險:行程延誤補償(選擇型),也就是定額和實支實付二選一的方案,如果要選擇過往的T038 (實支實付),請洽各分支機構辦理

延伸閱讀:新舊條文比較
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但其實,這樣子的內容,可能還是無法幫忙判斷,因為上面的金額都是上限值,但你不清楚什麼情況可以獲得理賠,什麼情況又可能被排除在外

(E) 條文的比較

所以最後,我們以 1) 國內出發段有理賠、2) 理賠金額較高 (大於4千)、3) 等待時數較低 (4小時)進行選擇

結果也就是網路上比較推薦的富邦和國泰這二家

我們把重點條文都貼出來,再來做一下 PK,實際的從條文裡面去比較,讓你知道魔鬼藏在細節裡(如表格內標紅色部份)

我們把重點放在旅遊不便險上面,旅平險的部份就不納入比較範圍

其實我覺得二家各有優缺點,但從富邦的行程延誤變成 T089 二擇一後,感覺上上有取代國泰的感覺

因為定額理賠優點在於,你發生事情時,理賠資料準備好,就可以獲得一筆金額的賠償,手續比較簡單,不用在後續的開支上面擔心,這個項目是否有理賠。

但相對的,理賠金額較比較低,如果例如你要臨時買一段機票,可能就不是 4500元可以 cover 掉的

而採用實報實銷,在理賠範圍內的開銷,你都可以轉價給保險公司,但不會因此多賺到不爽的安慰費

所以富邦的一張表單把二個優點都納進來,4~6小時或是航空公司有處理其他費用,那你就選擇定額理賠,如果是 6小時以上且是你有大筆支出 (例如新買機票),那你就選擇實支實付

但 T089 最大的風險就是整段行程最多只理賠一次,所以如果真的很擔心,也可以二家一起投保,讓他們可以相互 cover,這樣子即使發生旅遊不便,還是可以玩得很開心。再加上,國泰不需要正本理賠,所以可以二家都拿到理賠哦 ~

要參考 T038/T089 的說明,請連結 → 文章

富邦產險(T089) 國泰產險
保單內容 網址 網址
旅行文件損失 (上限) 上限 1.25萬
旅行文件:指護照、簽證、臺胞證或其他用作出入國境或通行之文件。
對於護照、簽證、臺胞證或其他用作出入國境或通行文件之損失,以被保險人所支
出之下列費用計算其損失:
1.重置該項文件所須之費用。
2.因被置留於旅行當地,所支出之住宿、餐飲及交通費用。
上限1萬
旅行文件:指護照、簽證或其他出入境所必備之文件,但不包括機票、各種車(船)票、信用卡、旅行支票及現金

被保險人於保險期間內,其旅行文件因遺失、遭竊、被劫、焚燬或水漬等致毀損滅失或無法使用而重置旅行文件時,本公司對重置旅行文件之費用,負賠償責任,但保險期間內最高以本承保項目所約定之保險金額為限。
行李損失保險 (上限) 上限 2.5萬,但每件行李得申報之物品件數以五件為限。

1.對於非金銀珠寶之行李損失,以實際現金價值為計算標準;
2.對於金銀珠寶之損失,以該物之市價為計算標準;但被保險人無法提出其購買證明與市價證明者,本公司不負賠償之責。
3.行李之損壞或污損得以修理或清洗而回復者,本公司對該修理或清洗費用負給付之責;但對於行李因而減少之價值,本公司不負給付之責。

不保項目:
一、貨幣、股票、債券、郵票、票據或其他有價證券。
二、信用卡、金融卡或其他作為簽帳或提款之塑膠卡片。
四、因保險標的物本身瑕疵所致者;包括電氣用品因本身瑕疵致其毀損滅失者。
五、因保險標的物之正常耗損、生銹、發霉、變色或其他正常使用所致者。
七、保險標的物擦撞、表面塗料剝落或單純的外觀受損而不影響原有之功能者。
八、保險標的物內裝液體之流失;但該流出物致其他保險標的物之毀損滅失者,不在此限。
九、因被保險人遺失保險標的物。
定額 4500元/次
被保險人於海外旅遊期間內,因下列事故致其個人行李遭受毀損、滅失,本公司按本承保項目所約定之保險金額給付保險金。但保險期間內以給付二次為限。
一、竊盜、強盜與搶奪
二、因其所住宿之旅館或所搭乘之公共交通工具業者處理失當所致之毀損、滅失。

(不保項目)
二、貨幣、股票、債券、郵票、票據、入場券、車票、機票、船票、其他交通工具票證、有價證券及旅行文件。
五、被保險人事先運送之行李,或非隨身託運而分開郵寄或運送之物品。
六、被保險人所租用之設備。
九、信用卡、金融卡或其他作為簽帳或提款之塑膠卡片。

1.生銹、發霉、變色、自然形成或正常使用之耗損、蟲鼠破壞或固有瑕疵。
2.被保險人自行或使人修理、清潔、變更物品所致之損失。
3.直接或間接因暴動、叛亂、革命或政府對前述事件所採取之阻礙、反抗或防禦行為。
4.可由公共交通工具業者或旅館業者補償或修復之損失。
5.擦撞、表面塗料剝落或單純之外觀受損而不影響物品原有之功能者。
6.保險標的物內裝液體之流失;但該液體流失導致其他保險標的物之毀損滅失者,不在此限。
7.不明原因之失蹤。
交通票證損失 (上限) 上限 1.25萬
交通票證:指機票、船票、火車票或其他交通工具之票證。
對於機票、船票、火車票或其他交通工具票證之損失,以重新取得同樣路線、等級與交通工具之票證所須之費用計算之;但若該損失之票證可退款者,該退還款項應從損失額中扣除之。
行程/班機延誤(T089) 定額 5000元
實支實付上限 2.5萬元

被保險人於本保險契約約定之賠償責任期間內從事中華民國境外旅行,因下列事由致其原先預定之旅行行程延誤時,本公司依本保險契約之規定,負給付保險金之責:
一、 發生颱風、暴風、洪水、閃電、雷擊、地震、火山爆發、海嘯、土崩、岩崩、地陷或其他天然災變。
二、 已確認搭乘之定期班機、水上或陸上大眾運輸工具延誤、被取消、或因超額訂位致被保險人被拒絕搭乘而超過本保險契約第五條所約定之時數無其他定期班機、水上或陸上大眾運輸工具可供其搭乘。
三、 被保險人失接已確認轉接之定期班機、水上或陸上大眾運輸工具,且於到達轉運站後超過本保險契約第五條所約定之時數而無其他定期班機、水上或陸上大眾運輸工具可供其搭乘。
四、 已確認搭乘之定期班機、水上或陸上大眾運輸工具發生交通意外事故或機件故障
五、 所搭乘之定期班機、水上或陸上大眾運輸工具遭受劫持。
六、 旅遊當地檢疫之規定而須留置該地者。
七、 被保險人之旅行文件因遺失、遭竊盜、搶奪、強盜、焚毀或水漬等致毀損滅失或無法使用所致者。但因遭任何政府扣押或沒收充公者除外。

第五條
一、定額給付:
被保險人之預定行程延誤四小時(含)以上時,本公司依保險單首頁所載之「行程延誤補償保險金額」定額給付行程延誤補償保險金。

二、實支實付:
被保險人之預定行程延誤六小時(含)以上時,本公司對被保險人所實際支出之餐食費用、交通費用住宿費用負賠償之責,但最高賠償金額以保險單首頁所載行程延誤補償保險金額之500%為限,前述所稱餐食費用及住宿費用不包含他人同食或同宿之費用
前項第二款所稱交通費用係指被保險人為繼續其預定行程往來住宿地點及機場、水上或陸上大眾運輸工具搭程處(碼頭、車站)所支出之交通費用,但若其預定之交通費用可退還者,應扣除該項退還之費用。

本公司對被保險人保險金之給付,於本保險契約賠償責任期間內以一次為限

(不保項目)
六、 因所搭乘之班機、水上或陸上大眾運輸工具業者破產所致者。
七、 本保險契約生效前已發生罷工、暴動、民眾騷擾所致者。
九、 被保險人從事中華民國境內旅行者。
十、 被保險人回復預定之旅行行程或直接返國後之費用
定額 4500元/次
班機延誤:指被保險人以乘客身份乘坐經當地政府登記許可之航(路)線,具有固定場站,提供不特定旅客運送服務之定期航班發生下列情事之一,且於該班機預定起飛時間起四小時內無其他空中運輸工具可供搭乘:
1.該班機因超額訂位致被保險人被拒絕搭乘;
2.該班機於預定之起飛時間前四小時內確定被取消、延誤或機場於該班機之預定起飛時間前四小時內確定宣佈關閉(以航空公司或機場網站公告為準)。
3.被保險人所預定之轉接班機因前班班機延誤而致失接,於四小時內無其他班機可供其轉接者。
前項所稱之延誤,不包括發生於台灣本島內之航班。

被保險人於保險期間內遭受班機延誤時,本公司每次按本承保項目所約定之保險金額給付保險金。但保險期間內以給付二次為限,同一出發地以給付一次為限。

(不保項目)
1.被保險人因本身事由而未搭乘預定之班機。
2.要保人或被保險人向本公司締結本保險契約前,已發生罷工或工運活動。
3.被保險人抵達機場之時,已逾其預定搭乘班機辦理登機之時間。
4.被保險人未搭乘航空公司業者所提供之第一班替代交通工具。但被保險人因不可抗力因素致無法搭乘航空公司業者所提供之第一班替代交通工具者,不在此限。
5.班機於預定之起飛時間四小時前已確定被取消、延誤或機場於該班機之預定起飛時間四小時前已確定宣佈關閉(以航空公司或機場網站公告為準)。
改降機場 定額 4500元/次
被保險人於海外旅遊期間內,因其所搭乘之飛機起飛後改降落非原定降落機場者(但不包括返回起飛機場),本公司每次按本承保項目所約定之保險金額給付保險金。但保險期間內以給付二次為限。
海外額外住宿 (因上述行程延誤,與交通合計上限2.5萬,且需達6小時以上延誤,不含同行友人住宿費用)

上限 15000元
本條之承保範圍,得經雙方當事人同意後就下列承保項目擇一投保,本公司按其投保之項目,負額外住宿費用補償責任,但保險期間內最高以本承保項目所約定之保險金額為限。
一、海外旅遊額外住宿費用補償
被保險人於海外旅遊期間內,因下列之事由發生致原定旅遊行程天數延長,而導致額外住宿者:
1.護照或旅行文件遺失
2.檢疫之規定;但被保險人明知或未採取合理之步驟除外。
3.因搭乘汽車、火車、航空器或輪船等發生交通意外事故
4.因颱風、暴風、洪水、閃電、雷擊、地震、火山爆發、海嘯、土崩、岩崩、地陷或其他天然災變及不可抗力之天候因素所致者
行李延誤費用保險 上限 2萬元 
被保險人於保險期間內,雖所搭乘之班機抵達目的地已滿六小時,仍然未領得其已登記通關之隨行行李者,對於被保險人因行李延誤所須支出之額外費用,本公司依本保險契約之規定給付「行李延誤保險金」。

被保險人因前條所列之事故須額外支出下列費用時,本公司於本保險單所載之保險金額
限度內負給付保險金之責:
一、衣物或日用必需品費用:被保險人於領得行李前因緊急需要購買衣物及其他日用必需品之費用。
二、為提領延誤之行李而往返機場及住宿地點間之交通費用。

(不保項目)
三、被保險人未向機場或航空公司告知行李延誤並取得相關證明文件者
四、被保險人返回原出發地之機場時所發生之行李延誤。
定額 4500元/次

指被保險人以乘客身份所搭乘之飛機抵達目的地(不包括返回出發地或居住地)六小時後仍未領得已登記通關之託運個人行李之情形。

被保險人於海外旅遊期間內遭受行李延誤時,本公司每次按本承保項目所約定之保險金額給付保險金。但保險期間內以給付二次為限。

(不保項目)
1.被保險人於返回出發地或居住地時之行李延誤。
2.被保險人事先運送之行李,或非隨身託運而分開郵寄或運送之物品。
劫機補償 劫機:指被保險人於保險期間內所搭乘之飛機遭遇非由合法政府或司法機關控制指揮之個人或團體使用武力或威脅使用武力劫持,並強迫限制被保險人行動之情形。

被保險人於保險期間內遭遇劫機事故時,自其遭遇劫機之日起,至脫離劫機狀況之日為止,本公司按本承保項目所載「劫機補償日額」金額乘以劫機期間日數,給付劫機補償保險金,劫機期間未滿二十四小時者以一日計。但每次最高補償日數以十日為限。
食品中毒慰問金 食品中毒:指二人以上攝取相同的食品而發生相似的症狀,並且自可疑的食餘檢體及患者糞便、嘔吐物、血液等人體檢體,分離出相同類型之致病原因而言。但如因細菌性毒 素或急性化學性食品中毒而引起者,即使只有一人,也視為「食品中毒」。
被保險人於保險期間內因食品中毒,經合格醫師診斷並出具診斷證明書者,本公司每次按本承保項目所約定之保險金額給付保險金。但保險期間內以給付二次為限。
提早結束旅程 (上限) 上限2萬

被保險人因下列事由,致其於原先預定之旅行行程中須中途返回中華民國境內之住居所 或出發地時,本公司依照本章之相關規定,負給付保險金之責:
一、其配偶或三親等以內之親屬死亡或病危者(須由醫院或醫師開立有病危通知書者)。
二、其配偶或二親等以內之親屬住院治療(不包括因懷孕、生產、早產或流產所致之住院)超過十四日者(須連續不間斷)。
三、其居住之建築物(含其內之動產)因下列事故毀損滅失,且損失金額超過新台幣二十五萬元者(標的物所在地之位置須登載於保險單上)
四、因以證人或鑑定人的身份被法院傳喚出庭者。

被保險人因前條所列之事故,須額外支出的下列費用,本公司在保險金額限度內,負給付保險金之責:
一、交通費用: 被保險人為返回其中華民國境內之住居所或出發地而須支出的飛機、船舶等交通工 具之費用,但若其預定之交通工具費用可退還者,被保險人之損失須扣除該項退還之費用。
二、住宿及其他雜費(合計以新台幣五萬元為限),但此項費用係於中華民國境內旅行發生者,本公司不予給付:
1.返國途中所須支出之住宿費用,但以十四日為限。
2.國際電話費、簽證費等雜費。
被保險人於保險期間內,因下列事由致其於原先預定之旅行行程中被迫須中途返回國內之住居所或出發地時,本公司按本承保項目所約定之保險金額給付保險金:
一、被保險人遭遇重大傷病經醫師診斷不宜繼續旅遊行程而需醫療或休養者。
二、被保險人之配偶或三親等內親屬死亡或病危者。
三、於行程出發後,旅遊目的地突然發生戰爭、類似戰爭、天然災害或法定傳染病(旅遊地經中央衛生主管機關宣佈為疫區)或發生暴動或民眾騷擾者,但於旅遊出發前已知悉發生本款前開事件者,不在此限。
四、照顧遭遇第一款事故之配偶或三親等內同行旅遊者。





93 則留言:

  1. 國泰產險已經更改條款,若出發前4小時已經告知延誤就不理賠。所以優勢幾乎沒有了。

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  2. 請問富邦的行程延誤部分的不保項目第十項,十、 被保險人回復預定之旅行行程或直接返國後之費用。這個是甚麼意思?

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    1. 你好,有網友說這就是「回復預定之行程」後或「直接返國」後的費用,你把後這個時間副詞放在二件事情的後面。感覺上如果是這樣子解讀完全不需要特定寫出來,但可能有人會要求回國後的高鐵也要賠吧 ~

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  3. 謝謝你的文章受益良多!
    剛好遇到護照遺失的問題,比對保單時有注意到國泰旅遊不便保險,第三章第36條 額外住宿費用之補償 喔
    (包含:護照或旅遊文件遺失、因搭乘的交通工具發生交通意外事故、或天然災害及不可抗力之天後因素所致者)
    保險期間限額15,000

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  4. 富邦在國內出發,班機延誤也有賠吧?
    去程、轉程、回程⋯⋯取一次理賠

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    1. 你好,去程因延誤而「繼續行程」是有賠的。

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    2. 去程因延誤而「繼續行程」是有賠的
      那去程颱風航空公司"取消"航班後再買一張機票有賠嗎?

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    3. 你好,取消與延誤都在理賠的範圍內,謝謝。

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    4. 你好 可是我剛剛打給客服人員他說回程才有賠 是不是要多問幾個客服

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    5. 你好,去程有賠是指說你因為繼續行程,而新購的機票這部分是有賠償的,你可以參考條文裡面有寫得很清楚。如果你後來沒有出國,這樣子就沒有任何的賠償。建議你直接詢問理賠專員,不要詢問客服,謝謝

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    6. 我問了我認識的富邦專員,富邦T089去程現在也是要出發地報到後算是境外旅行開始,班機有延後或取消才可理賠。

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    7. 你好,這一點我在網路上也有看過有這樣子說明,但我認為這一點富邦的條文並沒有寫的很清楚,是有爭論的空間的,如果有疑義時保險公司是要以有利於保險人的方式進行解釋,而且我也有看到有人去詢問過富邦,並沒有這樣子的要求(但我一時找不到內容),所以以我的看法,仍然是認為有討論空間,謝謝。

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    8. 感謝版主整理!
      因為九月颱風季要出國,也是很擔心地在研究不便險。目前以版主的解釋和網友大部份的經驗,看起來從台灣出發這段也是有理賠的,可是我剛剛打去富邦理賠部門詢問,他很確定的說只有回國才能理賠....不知道如果直接去臨櫃保T038是不是可以避免掉這個模糊地帶呢?謝謝版主!

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    9. 你好,富邦的T089網頁有清楚寫出國有賠,你可以詢問一下專員,這是不是廣告不實?當然,有可能得到的答覆是像上面討論,要check in後才理賠。所以如果真的擔心,也可以臨櫃保T038,謝謝。

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    10. 您好,八月份颱風導致航班取消,客戶事先投保含T089的不便險,起飛前一天收到通知班機取消,直接改訂颱風後的新航班,起飛當天颱風沒有到機場報到,隔天搭乘新航班順利出國,回國申請實支實付理賠兩班機的價差1萬元。
      希望這樣有說明上面的疑慮。

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    11. 請問如果是遇到颱風取消或延誤,我們想繼續行程但是有限定新買的機票要在幾天內搭乘嗎,因為如果是遇到颱風無法確定他何時會離開,還有如果延誤四小時以上六小時以內,但是不繼續行程,是否也沒賠償,我整個被條文搞的頭大

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    12. 你好,條文中的確沒有規範如果要繼續行程的話可以訂幾天內的機票,只有規範要超過六個小時上,但是以要出門玩的人而言,當然是越接近原本預定時間的越好,所以我想應該不會有人訂個三四天之後的機票吧!如果最後完全沒有出國,能不能理賠,這個還要跟保險公司諮詢一下,謝謝

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    13. 謝謝你喔,他們不飛說不賠

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    14. 本次不飛不賠,兩年內再飛一次就可以喔!但保險不能取消,因為保險取消就整個都取消了。因為保單沒有成立。

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    15. 你好,謝謝你的資訊,原來只要二年內再飛都可以視為有繼續行程,謝謝。

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  5. 不保物品
    對於下列物品之損失,與行李損失補償有關時,本公司不負理賠責任:
    一、商業用或營業用物品、食物、動植物、機動車、船舶、其他交通工具

    包括前述交通工
    具之零配件

    、家具、古董、珠寶、行動電話、飾品。
    二、貨幣、股票、債券、郵票、票據、入場券、車票、機票、船票、其他交通工具票證、有
    價證券及旅行文件。
    三、文稿、圖畫、圖案
    、模型、樣品、帳簿或其他商業憑證簿冊。
    四、違禁品或非法之物品。
    五、被保險人事先運送之行李,或非隨身託運而分開郵寄或運送之物品。
    六、被保險人所租用之設備。
    七、儲存或記載於磁帶、磁碟、磁片、卡片或其他供資料儲存記載用物品上之資料。
    八、玻璃、瓷器、陶器或其他易碎物品。
    九、信用卡、金融卡或其他作為簽帳或提款之塑膠卡片。
    第四十三條
    特別不保事項
    10
    對於下列事項所致之損失,本公司不負理賠責任:
    一、與
    行李損失補償
    有關時:
    1.
    生銹、發霉、變色、自然形成或正常使用之耗損、蟲鼠破壞或固有瑕疵。
    2.
    被保險人
    自行或使人修理、清潔、變更物品所致之損失。
    3.
    直接或間接因暴動、叛亂、革命或政府對前述事件所採取之阻礙、反抗或防禦行為。
    4.
    可由公共交通工具業者或旅館業者補償
    或修復
    之損失。
    5.
    擦撞、表面塗料剝落或單純之外觀受損而不影響物品原有之功能者。
    6.
    保險標的物內裝液體之流失;但該液體流失導致其他保險標的物之毀損滅失者,不在
    此限。
    7.
    不明原因之失蹤。

    每一間都有特別列出這些限制喔!!
    所以酒被摔破 沒賠.........

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    1. 你好,謝謝你的經驗分享。

      6.保險標的物內裝液體之流失 (例如你說明的酒被摔破)

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  6. 你好
    請問國泰去程因颱風"取消"班機,之後再買機票是有理賠的嗎

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    1. 你好,國泰要求必須是在出發時間四小時內取消才有理賠,所以提早取消是不理賠的,如果有理賠是定額理賠哦,不管你有沒有買新機票,謝謝。

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  7. 你好
    請問富邦的行程延誤的理賠,以你在日本為例,因為當地火車誤點導致無法搭上準點飛機,則富邦會理賠因繼續行程所購買的新機票,這樣理解是嗎?

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    1. 你好,從我個人看法,富邦的條文中有指出『四、 已確認搭乘之定期班機、水上或陸上大眾運輸工具發生交通意外事故或機件故障。』,所以只要你搭乘的火車是定期班次,有發生誤點6個小時以上,富邦就會於後段的行程進行理賠。

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  8. 您好,請問2家都需正本理賠嗎?我今天問了國泰業務,他說需要,那富邦也是,這樣2家投保,理賠不是變成只有一家可申請嗎?

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    1. 你好,這樣子說好,富邦是需要正本理賠的,至於國泰的話,因為採用定額理賠,所以你不需要付上收據就可以理賠,那就不會發生需要二份收據的問題,至於延誤證明或行李損失證明,我相信你都可以請航空公司多出幾份正本,所以在理賠就可以二家都分別進行申請動作,以上是我個人的看法,供你做參考,謝謝。

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  9. 保旅遊不便險,一定要有信用卡的人才可以保嗎?

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    1. 你好,不需要的,只是有信用卡在線上付款比較方便,保險公司也會提供其他的付款管道,例如ATM轉帳,謝謝。

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    2. 目前投保方式有三種
      1.直接網路投保信用卡付款
      2.申辦快樂旅平卡填寫信用卡授權,之後選擇網路或電話投保,適合幫全家人含未成年子女。
      3.臨櫃或找富邦業務員投保,會提供便利店或ATM轉帳資料,在出發前繳費完成,保單才生效。

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  10. 謝謝你這篇超實用的分析!真的很有幫助!

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  11. 謝謝您的整理與分析,超專業的分享文。

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  12. 如以信用卡付費全程旅遊附加之旅遊不便險 另外有再購買保險公司旅遊不便險 如在目的地機場發生行李遺失超過24小時 可否兩家公司都申請理賠 另外再向航工公司申請理賠 目前知道行李遺失不便是實報實銷也有上限 只是不知是否有重複理賠

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    1. 你好,你首先要知道信用卡的旅遊不便險是哪家保險公司承保,再確認這這二家保險公司是否有哪家要求一定要正本理賠?如果有一家可以副本理賠,就可以獲得二份理賠。謝謝

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    2. 再補充一下,保險公司是針對你因為行李遺失所額外購入的民生用品進行理賠,所以需要有購買單據。至於航空公司是以行李的公斤數來理賠,所以不需要單據,一定可以理賠到,謝謝。

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    3. 不便險的設計是未來損害填補原則,因此條款內有複保險的條款。因此有可能申請一個理賠後,另外一個就不能申請。

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  13. 您好,想請問若保富邦,在出發前一天遇到颱風取消班機,請問是否得到理賠?謝謝

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    1. 你好,依你說的情境是有權利理賠的,但一定要記得,富邦理賠是有繼續行程(新買機票)的費用,如果你班機取消後不做任何動作,只是延到隔天出發,那是只能使用定額的5000元理賠,謝謝。

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    2. 意思是例如:我預定9/13出發香港,但我9/12得知13號的飛機取消,當下我必須要立刻買9/13其他的班機嗎?
      謝謝

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    3. 你好,不需要,你可以讓航空公司安排,然後申請5000元的定額理賠。如果你一定要在13日抵達,那你才要新買機票(需6小時後),後續採用實支實付的理賠新購機票與原機票的差額,謝謝。

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    4. 請問,如果13號的班機取消了,我可以訂14號的機位嗎??要什麼時間點訂呢??

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    5. 你好,如果是買富邦的話,只要是原定班機後的六個小時都可以,謝謝。

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  14. 專業推 非常有幫助!魔鬼藏在細則裡!

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  15. 您好,若是投保富邦,而我的班機是9/14中午,如果因颱風取消班機,但我沒有辦法繼續行程、這樣是否就沒有理賠?

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    1. 你好,因為目前富邦是實支實付和定額二擇一,所以你可以選擇定額5000元的理賠,謝謝。

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    2. 但我是尚未飛出台灣,而且取消之後應該整個行程就直接取消了!看富邦的條文感覺是沒有理賠去程的這段?

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    3. 你好,富邦的條文要求你要從事國外旅遊,而你的確也是為了國外旅遊而買了機票,因為颱風(因)而導致你無法從事國外旅遊(果),這樣子是否還能理賠?我個人認為可以,因為並非你自身願意取消機票(可能後面時間無法配合),再加上國外訂房、交通等亦有損失,所以理賠尚屬合理。當然,實際理賠與否,還是麻煩你洽詢保險公司,謝謝。

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    4. 你好,我剛剛看了一下富邦理賠要付的資料,其中有「二、 被保險人護照影本或出入境證明資料。」所以代表富邦是可以得知最後你有無實際的出國,所以看起來真的要詢問一下富邦,這種情況直接取消都不出國了,是否可以有理賠??

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    5. 若直接取消不出國,只要兩年內再去同一個目的地,為了繼續原本的行程,就可以來理賠申請。
      例如原本台北飛休士頓因颶風停飛,兩週後再出發到休士頓,回國後就來申請理賠。

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  16. 您好,想請問若保"國泰",在出發前一天遇到颱風取消班機,請問:因為是起飛前一天,所以是否無法理賠?謝謝

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    1. 你好,是的,國泰只要在出發前4小時通知你的任何變動,都無法理賠,謝謝。

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  17. 您好,想詢問一下!
    狀況是:9/14飛日本-9/17回國,近日有18號與19號颱風 怕會影響去程與回程的航班時間。
    目前已網路上保富邦T089不便險,機票也是全額刷富邦信用卡
    是否需要再購買其他同的保險 (好讓去程與回程都有保障到)
    謝謝!

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    1. 你好,我想你買的保險也夠了,富邦的T089可以拿來保障你的去程,如果真的不行回程也遇到的話,那就再用信用卡的不便險來cover,謝謝。

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  18. 你好,看了版主的文章獲益良多,有一點問題想詢問。
    我有投保富邦的不便險,剛好是17號早上出發,在今天15號就接到通知說班機延誤9小時,這樣的範圍是符合理賠的嗎?
    我有問了客服跟幫我保的專員,他們的回答都很含糊.....現在我一頭霧水剛好看到版主分享,希望您可以解惑,謝謝!

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    1. 你好,如果是投保富邦的話,那1)按原訂計畫搭乘9個小時後的班機,理賠定額5000元,2)決定在原訂時間後的6小時再買一張新的機票,理賠新機票與原機票的價差。
      如果是投保國泰的話,沒有任何理賠,謝謝。

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  19. 版主您好
    我今年8/27下午1700的時候準備搭飛機前往韓國
    但在8/26的晚上航空公司說會延誤10個小時
    在這10個小時內也沒有其他航班能前往韓國
    這樣的話我的不便險有辦法理賠嗎?
    我有打電話問客服中心但回答的也是模糊不清
    希望版主能幫我解惑 謝謝><!

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    1. 你好,你的問題跟上面的網友相似,如果是投保富邦的話,後續你搭延誤10個小時後的班機出發,那就是定額理賠5000元,如果你是投保國泰的話,那就是沒有理賠,謝謝。

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    2. 我再打電話去問保險專員!
      謝謝!

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    3. 謝謝版主撥冗回覆我!

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  20. 請問一下 我是17號要回國,因颱風導致航班取消回不去,我只訂到19號回國的,哪我中間的開支可以理賠嗎?我之前國泰的不便險只到18號早上,會有影響到理賠嗎?

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    1. 你好,因為延期保險會自動延期,但以24小時為限,依你情況會從18日早上延到19日早上,所以這樣子看起來中間住宿費用還是有cover到,謝謝。

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  21. 版主你好
    我想問一下,假設我今天原訂9/19下午的飛機飛去日本,但因為有颱風在9/18晚上我就收到取消班機的事,保富邦的話為了''繼續行程''我是應該要
    1.9/19下午的班機時間再加6小時後才買機票
    2.9/18當天晚上知道取消就立刻買9/19原定時間6小時後的機票
    要哪一種購買方式才有理賠阿?一般來說因為颱風取消,後來一定是大家搶機位出發,這樣用2.的方式應該會比較買得到隻後新的雞票,但這樣有陪嗎?

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    1. 你好,採用方法二,重點是六小時後,並不是買的時間點。會有方法一的誤會,是針對食宿的理賠部份,但繼續行程的交通沒有這個限制,謝謝。

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    2. 所以說如果是吃的部分就是要6小時的消費才有?
      若是住的部分我是不是一樣可以採用先訂房間然後6小時後再到現場付款?
      另外我想問一點的是,這時候的訂房如果我們2個人,是不是要各訂一間單人房,才會有理賠?還是說可以訂一間雙人房開2張收據?(但這部分我不清楚飯店是否可以開2張收據)
      謝謝~

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    3. 你好,餐食的話有限制六個小時候,住宿沒有差別,因為最後是看收據,所以不是看你的訂房時間。
      一般而言,飯店可以幫忙開二張收據給住房的二個人,或是直接在收據寫二個人名,申請時按一半的費用申請即可,謝謝。

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    4. 您好,想請問一下,有看到網路說明網路投保上限共1千萬,意思是說若我保了國泰與富邦加起來1千萬,還是可以各1千萬,總共2千萬的保障呢?謝謝

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    5. 你好,只要有一家保險公司可以接受副本理賠,當然可以投保二家,各一千萬的理賠,總計二千萬,謝謝。

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  22. 謝謝版主詳細的回答
    想再問一個問題,如果我今天是在日本前往機場的路上,電車延誤導致來不及到機場,飛機飛走了,導致我要新買一張飛機票才能回台灣,請問這張機票有理賠嗎?如果有的話,我也是買6小時後的機票?

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    1. 你好,依條文可以申請理賠,但你要拿到電車的誤點證明,並且購買六小時後的機票,謝謝。
      三、 被保險人失接已確認轉接之定期班機、水上或陸上大眾運輸工具,且於到達轉運站後超過本保險契約第五條所約定之時數而無其他定期班機、水上或陸上大眾運輸工具可供其搭乘。

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  23. 你好,如果我在出發前已收到通知回程航班延誤一天,這樣我的後段飛機會錯過(回程分兩段票),所以導致我得另外先定一張機票,這樣保險會有賠償嗎?

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    1. 你好,國泰不賠,富邦有賠,但你要買第一段6小時候後的班機,謝謝。

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  24. 您好, 預計2月初要去北海道, 是透過旅行社訂的機票, 請問若去程班機因故取消,又訂不到去程的班機, 那原本己訂好的飯店住宿費用, 富邦或國泰會理賠嗎?

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    1. 你好,二家都不賠,如果發生這個情況請盡快與飯店聯絡,飯店通常會諒解而不扣費用的,謝謝。

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  25. 您好,雖然看了跟我相同疑問的留言,但還是不太確定自己有沒有誤會,因此想跟您請教:

    如果不幸在出發前一天遇到颱風取消航班:
    如果要申請富邦繼續旅行的機票補償,我必須要等原班機起飛時間後六小時才能買新機票呢?還是宣布取消起飛就可以先買了?此外,是否還有什麼地方要注意的?(EX:是否要開取消航班證明,跟新機票購買證明之類的?)謝謝您。

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    1. 你好,收到取消通知當下就可以買。後續要拿取消證明,新機票的電子機票(含價格)或旅行社的代收轉付收據,謝謝。

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  26. 請問保富邦的話~若原訂班機取消,要改買其它家航空,一定買6小時後的班機才有理賠是嗎?

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    1. 你好,是的,依據保險公司的要求,還是買六個小時後的班機比較ok,如果真的沒有其他班機的話,可以先跟保險公司確認,是否可以購買提早的情況,謝謝。

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  27. 您好,我21日的華航飛石垣島,看氣象有可能颱風登陸.之前就已投保富邦旅平險E方案.若取消沒有任何可改買的航班前往石垣(台灣沒有其他航班飛石垣島),是否就無法取得理賠呢? 感謝回答.

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    1. 你好,如果你依華航安排改搭其他天班機前往,那就是申請定額理賠。如果要當天前往,可以搭機至那霸,再轉船班或國內線前往,這樣子二段都有賠。但如果完全取消,那就沒有理賠,謝謝。

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    2. 了解,謝謝.如果重買需轉機的機票,目的地一定要是原來那張機票上的目的地嗎?

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    3. 你好,是的,最終的目的地要是要原本機票的地點,謝謝。

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  28. 你好,想請問如果順利出國了,但回程前一天航空公司通知因颱風取消班機,但我沒有辦法繼續行程、需提前回國這樣是否就沒有理賠? 還是可以定額理賠?謝謝。

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    1. 你好,我所認知是無法理賠的,因為從客觀面來看並沒有延誤發生,而是提早結束行程。但建議你可以再跟理賠專員詢問一下,謝謝。

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  29. 上個月從日本岡山要回台剛好遇到颱風導致班機取消,版主的文章讓我受益良多,
    不過關於國泰不便險在班機起飛4個小時前就通知取消的話不賠定額的NT4500這一條,我感到有點困惑,我們9/17 原本要搭虎航從岡山回桃園的班機在9/16就收到虎航的班機取消通知,隔天9/18也沒機位,只好改道從東京另訂9/18機票回台,回來後跟國泰申請班機延誤及9/17額外住宿一晚(2人房日幣16000)的費用,最後我跟老公各收到國泰給付NT6683的理賠金額,也就是我班機取消通知雖然在起飛時間4小時前,但這定額的NTD4500的部分還是有獲得理賠呢!我原本的以為是不會賠的~ 有點茫然~

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    1. 你好,有理賠是好事,我想會不會國泰對於國外發生的延誤沒有抓得這麼嚴呢?

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  30. 您好 想請問
    10/15回程 香港飛台北 遇上颱風 直接被取消班機
    沒有替代的班機回來,改到10/16早上10點飛回台北。
    原本是刷國泰世華買機票雙人,基本的理賠有哪些呢?

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    1. 你好,基本上信用卡的不便險有餐食、住宿、衣物(如果行李無法取得),而這一些消費都必須用你國泰世華的信用卡刷,並保留刷卡單才可以理賠,至於詳細的情況請你查詢信用卡不便險的保單或詢問客服,謝謝。

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  31. 您好,我是購買廉航,想請問如果富邦的不便險,
    在台灣的班機去程如果因颱風被取消,但我就不打算繼續行程了,
    這樣富邦會理賠五千元嗎?

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    1. 你好,如果完全不出國的話,是無法申請5000元的定額理賠的,但只要你在兩年內有去相同地方,就可以視為有繼續行程,謝謝。

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