2017年1月5日 星期四

[小資優惠] 2017年一卡通聯名信用卡最高 5% 自動加值回饋金比較表(含交通優惠)

現在除了信用卡外,因為小額支付可以使用的範圍越來越多

所以反而衍生一塊新的小額支付的戰場,各家業者為了讓你從悠遊卡跳槽,紛紛端出許多牛肉

所以有時候會想說刷信用卡賺1 ~ 1.5%的現金回饋就好,但有了這個新的誘因,在刷卡前你可以再多想想

市面上小額支付的儲值卡就以悠遊卡為老大,一卡通是老二、iCash 第三,再來就是 HappyCash

因為我身處南部,就先來看比較一下一卡通的優惠吧!

延伸閱讀:iCash 的優惠請參考這 [八大銀行 iCash 優惠比較]

延伸閱讀:悠遊卡的優惠請參考這 [網頁連結]


先說在前頭,有優惠時就要趕快申請,不然優惠一年會比一年差哦 (上半年的10%活動就沒有了)

2017年的一卡通聯名信用卡優惠就有縮水的情況:


1) 聯名卡再享自動儲值現金回饋

為什麼說,你在刷信用卡前要再想想呢?就是屬於這個方案,可以再創造出更高的現金回饋比例

因為在一卡通自動儲值的過程中(每次自動加值200元),銀行還會再給於現金回饋(2% ~ 5%不定)

所以如果這個現金回饋率大你原本信用卡的現金回饋率的話,那當然是刷一卡通會來得更划算

今年除了大眾iPass現賺御璽卡、中信的 Line Pay 外,目前都有額外的條件

第一選擇:大眾銀行iPass現賺御璽卡 2% 回饋



所以要無腦刷一卡通賺2%的話,那就選擇大眾iPass現賺御璽卡 (~ 2017/12/31)

因為它沒有任門檻,只要自動加值就享有2%的回饋,屬於無腦刷卡的最佳選擇

上限:100元,約等於自動加值25次,月刷一卡通金額為5,000元

以一般情況來說,這個額度很夠用了

信用卡官網:http://www.tcbank.com.tw/tw/CreditCard/Product/B0B33DA2-F262-4348-BE01-9D9C9DD8831F



第二選擇:中國信託 Line Pay 信用卡 / Debit Card 最高 2% 回饋


另外,中信的 Line Pay 卡也是一個很好的選擇,雖然它綁定 Line 後是送 Line Point 的點數

但目前 Line Point 也可以直接在 7-11 以1點折抵1元,所以某種程度而言,也可以視為現金回饋

目前針對一卡通的自動加值,可以適用全產業加碼的 1% 回饋,所以沒有任何限制就可以賺到 1% Line Point 回饋

如果你以就這樣子的話,那你要繼續看下去

因為在年底之前,如果你上述的一卡通消費是在交通類別上,例如火車、公車、捷運等 (但特別排除高鐵),還可以再享額外的 1% 的 Line Point 回饋。

而且,只要有中國信託的銀行帳戶,一樣可以申請 Line Pay 的 Debit Card

對於不方便申請信用卡的族群,其實真的很方便

信用卡官網:https://www.ctbcbank.com/CTCBPortalWeb/toPage?id=TW_RB_CM_creditcard_000211

第三選擇:大眾銀行 愛Pass 卡



另外一個選擇是大眾的愛Pass 卡,它的門檻更高一點,要滿 3000元的一般消費,但同樣只有 2%的自動加值回饋

回饋的上限比較高是 500元,等於你要自動加值 125次 (25,000元)

但為什麼還要把它拿出來看呢?因為它有另外一項優惠,當你本月一般消費滿 3000元,下個月首次自動加值,就可以折抵 60元

那這樣子的回饋率會有多少呢?我們也來試算一下,一般消費 3000 × 0.3% + 自動加值 2000 × 2% = 9 + 40 + 60(首次加值) = 109 / (3000 + 2000) = 2.18%

看起來是比上面略高,但是我們這裡的自動加值是算 2000元,但如果你每個月自動加值的金額不高的話,我們以最少一次的加值次數來看 3000 × 0.3% + 200 * 2% = 9 + 4 + 60 / (3000 + 200) = 2.28%

另外,大眾的自動加值是算在一般消費中,如果你每個月自動加值可以滿3000元的話,那你的回饋率會更高,3000 × 2% = 60 + 60(首次加值) = 120 / 3000 = 4%

如果這 3000元又全部用在交通上面,那 3000 × 2% + 60(首次加值) + 3000 × 5% = 60 + 60 + 100(上限) = 220 / 3000 = 7.3%

信用卡官網:http://www.tcbank.com.tw/tw/CreditCard/Product/7D8D5E4E-2E28-49AB-8B51-60BA53E38983

第四選擇:華南銀行 夢時代一卡通聯名卡



如果你要更高的回饋呢?以目前的情況最好的回饋是持有華南夢時代一卡通,若當月消費滿2000元,則自動加值享有 5%的回饋

上限 100元,約等於自動加值 10次 (2,000元),在目前各大便利商店、全聯都可以刷一卡通的情況下,這一點應該還蠻容易達到上限

但因為還要先消費額滿才能享有回饋,所以實際的回饋率並沒有這麼高

我們來算一下,最高的回饋率是一般消費 2000 × 0.2% + 自動加值回饋 2000 × 5% = 4 + 100 = 104 / ( 2000 + 2000) = 2.6%

雖然高一點點,但沒有到很好的情況,所以可以依自身情況來選擇

但注意一下,華南的一般消費 2000元,是不含夢時代、統一集團及自動加值哦

信用卡官網:https://goo.gl/hzZIRz

所以,如果你的信用卡的回饋率只不到1.5%,再加上你時常有機會使用到一卡通,不論是在坐大眾交通上,或是全聯購物上,那你可以考慮辦一張一卡通聯名卡,這樣子回饋比例會高很多

第五選擇:聯邦銀行 全國加油站JCB晶緻一卡通聯名卡 10% (~2017/09/30)

這一張卡號稱有 10% 的回饋,怎麼會被排到這麼後面呢?

因為魔鬼藏在細節中,因為它的上限是 100元,所以自動加值2次500元或是5次200元就會額滿了

至重點是,從6月到9月份4個月的活動,活動上限就只有 100元

所以它並不是每個月 100元,而是4個月100元,所以以這樣子活動,你只要找一張有自動加值優惠 100元的卡片就贏它了

因為怕大家沒有注意到,所以特別拿出來說明一下

信用卡官網:https://card.ubot.com.tw/ECARD/ACTIVITY/20160801NPCGAS/index.htm


2) 搭乘大眾交通工具,可以再累積得易 Ponta 點數 (~ 2017/7/31)

如果你長期在搭乘大眾交通工具,除了北捷/高捷有 5% 的現金回饋外,還可再累積得易 Ponta 點數

請先記得把一卡通拿來綁定得易 Ponta,在搭乘的過程中就可以再累積下面點數
  • 北捷、高捷、桃捷:每次累積 3點 Ponta (北捷尖峰時間 2點)
    尖峰時間 (週一~週五 7:00~9:00 / 17:00~19:00)
  • 火車:每次累積 2點 Ponta
  • 公車:每次累積 2點 Ponta (限台北/新北/台中/高雄)
  • 腳踏車:每次累積 2點 Ponta (限台北/新北/桃園/彰化/高雄)
  • 轉乘:上述四者轉乘再加送 1點 Ponta
  • 客運:每次累積 2點 Ponta (限國光/葛瑪蘭客運)
這個 Ponta 點數有什麼用處呢?25點的 Ponta 可以折抵1元,所以每點為值 0.04元,每次搭車約再回饋 0.08元


如果你每次的搭車的車資在 26元以下的話,建議你可以選擇一卡通 (0.08 / 26 = 0.3% )

如果高於 26元的話,再加上你有 iCash 聯名卡的話,可以建議使用 iCash,因為它在台鐵、高捷、客運搭乘時,1元回饋 1點的 OPENPOINT (約等於 0.3% 回饋率)

所以當你拿來搭火車時,以一趟 50元的火車車資來看,一卡通回饋 0.08 元,而 iCash 回饋 50 點 OPENPOINT,折合現金為 0.16 元

延伸閱讀:iCash 聯名卡比較

注意,如果你是持有中信的 Line Pay 一卡通聯名卡,就不能再綁定 Ponta ,因為它已經享有 Line Pay 的 1% 額外回饋

其他家銀行的一卡通聯名卡有自動加值回饋與優惠整理如下表:

[本頁各信用卡圖片取至各銀行網站,版權屬各銀行所有]

謹慎理財 信用無價


22 則留言:

  1. 謝謝版大精細的解說!最近剛好想為通勤辦一張!

    回覆刪除
  2. 如果這 3000元又全部用在交通上面,那 3000 × 2% + 60(首次加值) + 3000 × 5% = 60 + 60 + 100(上限) = 220 / 3000 = 7.3%

    請問這邊的5%是屬於什麼回饋呢?

    回覆刪除
    回覆
    1. 你好,5%是指用在北捷、高捷的5%回饋。就是上面所談的第一項優惠。

      刪除
  3. 有點怪 一卡通官方說所有銀行的聯名卡都是5%回饋 https://www.i-pass.com.tw/IPS/Event/MRT/
    怎麼有的銀行只有2%呢

    回覆刪除
    回覆
    1. 你好,你是指我整理的表格嗎?那個是指「自動加值現金回饋」的比例,因為搭捷北捷/高捷都是5%,就沒有比較的必要性了。

      刪除
    2. 原來如此,是我誤解了,感謝回覆。

      刪除
  4. 另外 ponta的活動網址連結 https://goo.gl/8eoyNe 連上去會顯示活動已截止 不是到2017/12/31嗎?

    回覆刪除
    回覆
    1. 你好,網頁有更換,我會再更新一下。目前活動時間有提早到6/30。

      http://event.ponta.com.tw/20161229-0772-01/

      刪除
  5. 請問您有FB嗎?因為您的blog其實也滿常被人分享在fb的,我很希望可以看到您文章更新的通知,但是我真的不會使用blog的訂閱…Orz

    回覆刪除
    回覆
    1. 你好,謝謝你的支持,因為目前沒有在經營粉絲團,還希望你多多來逛逛網站,謝謝。

      刪除
  6. 你好,那如果是元大鑽金一卡通聯名呢?

    回覆刪除
    回覆
    1. 你好,除了第一項的捷運5%外,元大鑽金一卡通並無其他自動加值回饋。謝謝。

      刪除
  7. 看來很多都是搭捷運才有回饋...
    一卡通&悠遊卡有沒有適合沒有搭交通車,但是會用交通卡消費的回饋卡?
    目前看起來就是jcb10%適合

    回覆刪除
    回覆
    1. 你好,如果你希望有10%的回饋,但又不限交通類,那你可以考量玉山銀行的台灣黑熊認同卡,詳情請參考另一篇文章。
      http://someguytw.blogspot.tw/2017/01/2017-EasyCard-Auto-Load-Payback.html

      刪除
  8. 但為什麼還要把它拿出來看呢?因為它有另外一項優惠,當你本月一般消費滿 3000元,下個月首次自動加值,就可以折抵 60元

    那這樣子的回饋率會有多少呢?我們也來試算一下,一般消費 3000 × 0.3% + 自動加值 2000 × 2% = 9 + 40 + 60(首次加值) = 109 / (3000 + 2000) = 2.18%

    這樣子計算有點怪,妳是計算兩個月嗎?

    問題一:第一個月的一般消費3000不包含自動儲值嗎?
    假設:第一個月的一般消費3000不包含自動儲值,而且那第2個月自動儲值2000,也沒有另外的其他一般消費,那第2個月可以吃到60元折抵,這2000還可以吃到2%自動儲值。問題來了這2000是不是也可以吃到一般消費的0.3% ?
    所以應該
    FIRST:一般消費 3000 × 0.3%> + SECOND:自動加值 2000 × 2% + 一般消費 2000 × 0.3% = 9 + 40 + 6 + 60(首次加值) = 115

    問題二:計算回饋率應該不能同時算兩個月吧?
    假設第一個月不考慮,後面每個月都自動儲值3000
    自動加值 3000 × 2% + 一般消費 3000 × 0.3% = 60 + 9 + 60(首次加值) = 129/3000 =4.3%

    回覆刪除
    回覆
    1. 你好,我的計算的確跨了兩個月來看這件事情,因為大衆要前一個月有3000元,下一個月才有2%的回饋。
      1) 如果你第一個月有滿門檻,但是第二個月沒有達到的話,仍然會有60元的回饋,而且同樣自動加值的部分也是有2%
      2) 另外,自動加值的部分也算在一般消費裡面,所以你不用自動加值3000元,又有一般消費3000元,所以回饋率是 60(2%加值) + 60(首次加值)= 120/3000 = 4%,因為你的計算式的分母還要再加上一般消費的3000元,這樣子反而會降低回饋率

      刪除
    2. 我想釐清的問題是,假設我每個月都花3000在自動加值上,又因為自動加值會算在一般消費理面,那這3000元是不是除了 60(2%加值) + 60(首次加值),也可以吃原來愛Pass 一般消費回饋的0.3%

      刪除
    3. 你好,自動加值的回饋就只有2%,因為如果你去看官網的話,他是把一般消費跟自動加值分開來列,所以你的自動加值無法再享有0.3%的回饋,謝謝。

      刪除
  9. 那你文中怎麼說到自動加值是算在一般消費?

    你的內文如下:
    另外,大眾的自動加值是算在一般消費中,如果你每個月自動加值可以滿3000元的話,那你的回饋率會更高,3000 × 2% = 60 + 60(首次加值) = 120 / 3000 = 4%

    回覆刪除
    回覆
    1. 你好,大眾的一般消費沒有排除自動加值,所以可以納入3000元的計算(門檻),但在計算回饋金時特別獨立出來計算,所以才說只能計算一次2%的回饋,謝謝

      刪除
    2. 明白了~~謝謝版主熱心回覆

      刪除